美国两党合力解决“去银行化”支持加密产业
委员会主席蒂姆·斯科特寻求两党合作解决金融行业的去银行化问题。
参议院银行委员会于周三召开了一场关于金融服务行业去银行化的听证会，讨论了加密货币和大麻行业企业所面临的挑战，以及其他因政治原因遭遇去银行化的客户问题。
联邦法律和金融监管要求银行业机构因担心洗钱或非法金融活动以及声誉风险等问题，关闭某些账户。
对于那些监管框架不明确的新兴行业，比如加密货币或在合法大麻州运营的大麻企业，它们面临的不确定性也促进了去银行化，而监管指引也导致了枪支制造商和经销商遭遇去银行化。
来自两党议员对去银行化问题表示关切，并认为应该提供更多的监管明确性，以防止这类事件在没有解释的情况下发生。
参议院银行委员会主席蒂姆·斯科特（Tim Scott，南卡罗来纳州共和党）表示，他希望找到一个两党合作的解决方案来应对去银行化问题。（Win McNamee/Getty Images）
“这个问题应该引起每一位美国人的关注，无论他们的政治派别如何，这就是为什么我致力于寻求两党合作来停止这种形式的歧视，”斯科特补充道。“信息非常明确：没有任何监管机构或银行能够凌驾于公平和市场准入的原则之上。”
参议院银行委员会排名成员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）指出，一家机构的去银行化可能引发连锁反应，导致客户无法在其他机构访问金融服务。
“银行一旦切断某人的服务，可能会将此信息与一些获得报酬以维护‘不接纳银行客户’名单的公司共享，结果是客户在所有地方都被列入黑名单，”沃伦表示。“人们不应被任意剥夺访问银行的权利，无法进入账户或被剥夺银行服务。”
沃伦表示，她的团队在过去三年中收到了 11,955 起去银行化的投诉，许多客户报告称，他们没有收到任何警告或解释，也没有机会对决定提出异议或上诉。
她还表示，四家银行——摩根大通（JPMorgan Chase）、美国银行（Bank of America）、富国银行（Wells Fargo）和花旗银行（Citi）——占据了所有去银行化投诉的一半。这四家是美国最大的商业银行，根据联邦储备系统的数据。
参议院银行委员会主席蒂姆·斯科特（Tim Scott，南卡罗来纳州共和党）和排名成员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren，马萨诸塞州民主党）在周三的听证会上，讨论了去银行化对美国的影响。（Stefani Reynolds/Bloomberg via Getty Images）
委员会听取了四位证人的证词：安克雷奇数字公司（Anchorage Digital）首席执行官兼联合创始人内森·麦考利（Nathan McCauley）；戴维斯·赖特·特雷梅恩律师事务所（Davis Wright Tremaine LLP）合伙人斯蒂芬·甘农（Stephen Gannon）；老荣誉银行（Old Glory Bank）首席执行官兼联合创始人迈克·林（Mike Ring）；以及布鲁金斯学会（Brookings Institution）经济研究高级研究员阿伦·克莱因（Aaron Klein）。
麦考利表示，他的公司是一家获得联邦特许的加密银行，2023 年，该公司在一家合作银行持有的企业账户已超过两年半，银行通知他们将在 30 天内关闭这些账户。银行给出的理由是，他们对加密客户感到不安，且在做出决定时并未给安克雷奇公司与银行的风险管理团队沟通的机会。
“为什么会发生这种事？我认为，监管机构向银行施加了压力，要求他们将整个行业排除在联邦银行系统之外，”麦考利表示。他补充道，虽然安克雷奇最终找到了新的银行合作伙伴，但“几乎被排除在银行系统之外的影响是毁灭性的。”
“这对我们的业务和客户造成了极大的干扰，并导致我们做出了裁员 70 名员工的艰难决定，占我们美国员工的约 20%。至今，我们的客户无法向第三方发起电汇，”他补充道。“尽管我们本身是一家联邦特许银行，然而却在接入联邦银行系统时遇到困难，这种讽刺意味不言而喻。”
摩根大通首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）近期呼吁金融机构在去银行化情形中，应该更加明确自己需要做什么以及不能做什么。（Victor J. Blue/Bloomberg via Getty Images）
在听证会上，克莱因解释道，虽然声誉风险和消费者信任的维护对银行至关重要，但可能需要一些保护措施，以防这些风险被滥用，成为终止客户关系的理由。
“信任是所有银行的基石，”克莱因表示。“消费者信任银行保管他们的钱，一旦银行失去信任，就可能发生银行挤兑。因此，考虑声誉风险的必要性是现实的，也是重要的。确实有可能会被滥用，必须对其加以防范。但它无疑是银行监管和监督中一个重要且确定的部分。”
林在开场致辞中表示，国会应简化新银行的设立程序，让自由市场应对去银行化问题，并对现有的监管进行审查。
“参议员们，尽管一直在谈论不希望出现‘大到不能倒’的银行，但情况恰恰相反，”林表示。“大银行不断变大，小银行不断消失，而新银行却被限制启动。银行数量如此之少，大银行对自由和经济的控制力过大。请不要在去银行化问题上再增加任何新要求，而是考虑重新审视现有银行监管体系。”
去银行化事件引发了关于金融机构因政治或意识形态原因切断某些客户服务的指控。
美国银行和摩根大通均否认政治因素在去银行化决策中的作用。摩根大通首席执行官杰米·戴蒙近日表示，银行应当有更明确的指导方针，告诉它们在处理此类情况时该怎么做。
“我认为我们应该能够告诉你……当我们报告时，联邦政府应该知道，并且应该有更清晰的界限，明确我们必须做什么，不能做什么，”戴蒙在 1 月的摩根大通“Unshakeables”播客中表示。“我们已经抱怨这个问题很多年了，我们需要解决它。”
